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據中國政府網(wǎng)消息，1月7日，國務(wù)院金融穩定發(fā)展委員會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)金融委）召開(kāi)第十四次會(huì )議，研究緩解中小企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，部署相關(guān)工作。
完善差異化監管政策安排
會(huì )議指出，中小企業(yè)是建設現代化經(jīng)濟體系、推動(dòng)經(jīng)濟實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎，在支撐就業(yè)、穩定增長(cháng)、改善民生等方面發(fā)揮著(zhù)重要作用。要堅持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，充分認識金融支持中小企業(yè)發(fā)展的重要性，持續加大支持力度，切實(shí)緩解融資難融資貴問(wèn)題。會(huì )議要求，盡快研究出臺進(jìn)一步緩解中小企業(yè)融資難融資貴的相關(guān)舉措。具體來(lái)說(shuō)，包括四方面舉措，其中之一是圍繞疏通貨幣政策傳導機制，綜合運用多種貨幣信貸政策工具，實(shí)行差異化監管安排，完善考核評價(jià)機制，對金融機構履行好中小企業(yè)金融服務(wù)主體責任形成有效激勵。銀保監會(huì )首席風(fēng)險官兼辦公廳主任、新聞發(fā)言人肖遠企近日表示，緩解中小企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題不可能一蹴而就，今后還要繼續鼓勵機構將更多金融資源投向民企小微領(lǐng)域，監管政策、銀行內部激勵機制等方面還需要進(jìn)一步突破與完善。在貨幣政策方面，不少分析指出，今年預計還會(huì )通過(guò)定向降準、再貸款、再貼現等舉措對普惠金融精準滴灌，并結合降息舉措，為銀行提供充足的低成本資金，促進(jìn)銀行負債端成本下降，進(jìn)而帶動(dòng)貸款端定價(jià)下行，降低實(shí)體經(jīng)濟綜合融資成本。去年以來(lái)，普惠金融取得明顯發(fā)展，目前普惠口徑的小微企業(yè)貸款余額超過(guò)11萬(wàn)億元，按照有關(guān)部門(mén)的部署，明年還要引導銀行進(jìn)一步加大對小微企業(yè)等普惠金融領(lǐng)域的支持力度。銀保監會(huì )有關(guān)負責人近日透露，具體來(lái)說(shuō)，有三方面目標：
銀保監會(huì )有關(guān)負責人補充道，為了實(shí)現上述目標，將從以下方面著(zhù)手：1、力爭明年普惠型小微企業(yè)貸款再增加2萬(wàn)億元以上，貸款增速要高于各項貸款增速。工農中建交五家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于20%。
2、進(jìn)一步擴大小微企業(yè)貸款覆蓋面，力爭明年在增加300萬(wàn)戶(hù)以上的小微企業(yè)貸款。
3、在降成本方面，力爭明年普惠小微企業(yè)貸款的綜合成本再下降0.5個(gè)百分點(diǎn)。
一是持續深化供給側結構性改革，增加小微企業(yè)信貸的供給，引導銀行細分客戶(hù)群體，避免“壘小戶(hù)”，促進(jìn)客戶(hù)下沉。支持政策性銀行通過(guò)轉貸方式加大對中小銀行的合作。
二是研究出臺商業(yè)銀行小微金融服務(wù)監管評價(jià)辦法，健全商業(yè)銀行考核評價(jià)的長(cháng)效機制，研究適度加大小微企業(yè)貸款不良容忍度的靈活性，將盡職免責政策落地落實(shí)。
三是進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)降低融資成本，指導銀行根據LPR機制合理確定小微企業(yè)貸款利率定價(jià)。
“總體看，小微企業(yè)貸款利率水平經(jīng)過(guò)一年的調整，已經(jīng)降的比較低。其中，大型國有銀行利率穩中有降，基本按照LPR的定價(jià)走向；股份制商業(yè)銀行還有進(jìn)一步利率下降的空間；對于地方中小銀行中利率比較高的部分，我們也會(huì )引導銀行進(jìn)一步調整貸款利率�！便y保監會(huì )有關(guān)負責人稱(chēng)。
四是調整小微企業(yè)貸款方式，主要擴大續貸、信用貸款占比，減少對抵押擔保的過(guò)度依賴(lài)。
五是深入研究促進(jìn)企業(yè)信用信息共享平臺建設，降低銀行小微企業(yè)貸款成本。
扎根當地，明確地方中小銀行經(jīng)營(yíng)定位
本次金融委會(huì )議除了部署上述一條舉措外，還部署了以下三方面舉措：
其中，在深化金融供給側結構性改革方面，近日發(fā)布的《中國銀保監會(huì )關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導意見(jiàn)》（下稱(chēng)“《意見(jiàn)》”）計劃，到2025年，實(shí)現金融結構更加優(yōu)化，形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機構體系。要增強地方中小銀行金融服務(wù)能力。城市商業(yè)銀行要建立審慎經(jīng)營(yíng)文化，合理確定經(jīng)營(yíng)半徑，服務(wù)地方經(jīng)濟、小微企業(yè)和城鄉居民。農村中小銀行要堅持支農支小市場(chǎng)定位，增強縣域服務(wù)功能，支持鄉村振興戰略，助力打贏(yíng)精準脫貧攻堅戰。肖遠企表示，過(guò)去部分地方中小銀行傾向快速擴張，跨區經(jīng)營(yíng)、壘大戶(hù)，《意見(jiàn)》明確了地方中小銀行的經(jīng)營(yíng)定位，這也是吸取了過(guò)去的經(jīng)驗教訓。下一步，銀保監會(huì )將推進(jìn)省聯(lián)社改革，但改革會(huì )因地制宜采取多樣化的模式。深化金融供給側結構性改革，健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系；
多渠道補充中小銀行資本金，促進(jìn)提高對中小企業(yè)信貸投放能力；
繼續完善政府性融資擔保體系，加快涉企信用信息平臺建設，拓寬優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)直接融資渠道，切實(shí)緩解中小企業(yè)融資面臨的實(shí)際問(wèn)題。
再次“點(diǎn)名”中小銀行資本補充
此前金融委會(huì )議多次“點(diǎn)名”中小銀行資本補充，足見(jiàn)監管部門(mén)對中小銀行資本水平的重視。興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委對券商中國記者表示，充足的資本是銀行抵補風(fēng)險、實(shí)現業(yè)務(wù)擴張的“本錢(qián)”，特別是在經(jīng)濟下行期，銀行不良貸款不斷暴露需要加大核銷(xiāo)力度，以及要通過(guò)加大信貸投放支持實(shí)體經(jīng)濟，這些都要依靠充足的資本作支撐。銀行資本補充的方式主要分兩類(lèi)，一類(lèi)是內源性資本補充，主要依靠利潤留存；一類(lèi)則是外源性資本補充，方式包括IPO、定向增發(fā)、優(yōu)先股、永續債、二級資本債、可轉債等。盡管近年來(lái)銀行業(yè)發(fā)行資本補充工具“熱火朝天”，但發(fā)行主體依舊是國有大行、股份制銀行，城商行、農商行等中小銀行外源性資本補充能力相對較弱。有粗略統計顯示，2018年，商業(yè)銀行資本補充債券（含永續債、二級資本債）發(fā)行量近萬(wàn)億元，但城商行、農商行融資規模不足10%。1月7日，工行發(fā)布公告稱(chēng)，董事會(huì )批準新增發(fā)行總額不超過(guò)等值人民幣800億元的資本工具。為拓寬中小銀行外源性資本補充渠道，監管層已經(jīng)有所行動(dòng)。去年7月，監管部門(mén)發(fā)文允許股東人數累計超過(guò)200人的非上市銀行發(fā)行優(yōu)先股；另外，去年新推出的銀行永續債也進(jìn)一步擴容至城商行，臺州銀行、徽商銀行、瀘州銀行等先后獲批在境內市場(chǎng)發(fā)行永續債。優(yōu)先股、永續債向中小銀行敞開(kāi)大門(mén)，也利于優(yōu)化中小銀行的資本結構。從我國商業(yè)銀行的各級資本工具和補充渠道來(lái)看，核心一級資本主要依賴(lài)普通股和留存收益；其他一級資本工具目前包括優(yōu)先股、永續債，在2019年永續債創(chuàng )設之前，未上市或在新三板掛牌的中小銀行無(wú)法發(fā)行優(yōu)先股，許多中小銀行的其他一級資本接近于0。肖遠企表示，當前，我國銀行業(yè)的資本補充壓力還是比較大，銀行雖然可以依靠利潤留存的方式補充資本，但單靠?jì)仍葱郧啦蛔阋灾螛I(yè)務(wù)發(fā)展，銀行也需要拓展外部的資本補充渠道。從我國銀行業(yè)的資本結構看，核心一級資本相對充足，但其他類(lèi)型的資本充足率相對較低，且非核心一級資本補充工具相對較少。相較之下，國外銀行業(yè)的非核心一級資本補充工具較多，資本補充工具減記和轉股的觸發(fā)條件明確，且執行嚴格。下一步，我國也要對資本補充工具的減記和轉股條件進(jìn)一步細化明確，并嚴格執行。
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